黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司

2019年度信息披露报告

根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露办法》等规定，现就黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司二○一九年年度报告披露如下：

本行聘请哈尔滨通泰会计师事务所（普通合伙）对本行2019年年度财务报告和经营情况进行审计，出具了无保留意见的审计报告。根据审计报告结果及本行经营管理情况，形成《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告》。

一、重要提示

1.1黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行第三届董事会第五次会议审议通过了本报告。

1.3本行2019年度决算说明经哈尔滨通泰会计师事务所（普通合伙）（哈通泰审字［2020］第1004号）根据国内审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司，简称：友谊农村商业银行，法定英文名称：Heilongjiang Youyi Rural Commercial Bank  Company  Limited，英文简称：Youyi  Rural  Commercial  Bank

2.2法定代表人：王晓刚。

2.3注册及办公地址：黑龙江省双鸭山市友谊县友谊路东侧南段农信联社办公楼（友谊镇挹娄大街85号）；邮政编码：155800。

2.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91230500598205392X，金融许可证号：B1330H323050001。

2.5业务范围：1.吸收公众存款;2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑与贴现；5.代理发行、代理兑付、承销政府债券；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.从事银行卡业务；9.代理收付款项及代理保险业务；10.提供保管箱服务；11.银行业监督管理机构批准的其他业务。 

三、主要业务数据

3.1、报告期主要利润情况            单位：人民币万元

3.2截至报告期末前二年的主要会计财务数据

单位：人民币万元

3.3报告期内资本构成及其变化情况   单位：人民币万元

3.4利润分配情况                          单位：万元

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

4.2监事

4.3高级管理层

4.4员工情况                             单位:人、%

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1股东大会。本行制定了《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》、《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》、《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》、《董事会合规委员会议事规则》、《董事会审计委员会议事规则》、《董事会风险管理委员会议事规则》、《董事会关联交易控制委员会议事规则》、《董事会战略发展委员会议事规则》、《董事会提名及薪酬委员会议事规则》、《董事会三农金融服务委员会议事规则》等，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会。本行董事会由11名董事组成。董事会下设合规委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、战略发展委员会、提名及薪酬委员会、三农金融服务委员会、新增消费者权益保护委员会，8个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3监事会。本行监事会由5名监事组成。监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4高级管理层。本行高级管理层由1名行长、2名副行长、1名董事会秘书组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

5.1.5机关部室及分支机构设置情况。本行机关部室设置情况如下：市场营销部、业务发展部、电子银行部、计划财务部、风险合规部、信贷管理部、运营及科技管理部、资产保全部、纪检监察室、安全保卫部、人力资源部、综合办公室、审计部。

本行始终贯彻服务“三农”的宗旨，不断优化网点布局，增设自助设备，截至2019年末，下设22个营业网点，布设20台自助设备。

5.2股东大会召开情况。2019年，本行股东大会共召开1次会议，审议通过了《友谊农村商业银行2018年度董事会工作报告》、《友谊农村商业银行2018年度监事会工作报告》、《友谊农村商业银行2018年度利润分配方案》、《友谊农村商业银行2019年财务预算报告》、《友谊农村商业银行2018年度信息披露报告》、《友谊农村商业银行董事会对2018年董事工作履职情况的评价报告》等17项议案。

5.3董事会召开情况。2019年，本行董事会共召开了5次例行会议，审议通过了《友谊农村商业银行2018年度工作报告》、《友谊农村商业银行2018年度信息披露报告》、《友谊农村商业银行董事会对2018年董事、高级管理人员工作履职情况的评价报告》、《友谊农村商业银行2019年薪酬管理办法（草案）》《友谊农村商业银行2019年度会计决算工作方案》等40项议案。

5.4监事会召开情况。2019年，本行监事会召开5次会议，审议了《监事会对友谊农村商业银行2019年一季度度经营情况的监督检查报告》、《监事会对友谊农村商业银行2019年上半年经营情况的监督检查报告》、《监事会对友谊农村商业银行2019年三季度度经营情况的监督检查报告》等10项议案；列席董事会议5次，监督通过了《友谊农村商业银行2019年一季度经营管理情况报告》、《友谊农村商业银行股权管理工作报告》、《友谊农村商业银行董事会关于股东履职情况和股东股权管理情况的报告》等40项议案。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表               单位：人民币、万元

6.2股东权益变动表                     单位：股 

6.3最大十户股东及持股情况              单位：股 

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况                             单位：%

7.2贷款主要行业分布             单位：人民币、万元、%

7.3贷款风险分类和不良贷款情况    单位：人民币、万元、%

7.4 存量贷款分类情况            单位：人民币、万元、%

7.5 应收利息变动情况              单位：人民币、万元

7.6贷款损失准备情况               单位：人民币、万元

7.7对外投资情况                    单位：人民币万元

7.8流动性风险管理状况                 单位：%

八、关联交易情况 

截至2019年末，本行授信类关联贷款4笔，金额8,520万元，授信额度占当期资本净额25.23%，为重大关联交易，五级分类全部为正常，资产质量良好，对本行的正常经营不会产生重大影响。

2019年度关联贷款情况明细表     

单位：人民币、万元

注：1、双鸭山五环大酒店有限公司的关联方、一致行动人双鸭山五环体育健身有限公司在本行授信借款3,000万元，征信信誉良好，授信额度占本行当期资本净额8.88%，为重大关联交易。

1. 
   

2. 黑龙江省鸿福粮油加工有限公司的法人为本行独立董事，在本行没有股权，授信额度占本行当期资本净额1.6%，为重大关联交易。

3、黑龙江农垦正昌米业有限公司的股东吴乃新（持股比例45.08%），吴乃新是我行董事会成员。黑龙江农垦正昌米业有限公司向我行申请授信3,000万元，授信额度占当期资本净额8.88%，为重大关联交易。

4、双鸭山市方达选煤有限公司是大连华本能源集团股份有限公司的全资子公司，大连华本能源集团股份有限公司为我行法人股东。双鸭山市方达选煤有限公司申请授信1,980万元，占当期资本净额5.86%，属重大关联交易贷款。

九、股权质押情况

截至2019年末，本行股东出质股权8,181万股，共16户，占股权总额的38.05%（质押率达到或超过50%的股权7,475万股，11户，占股权总额的34.77%），其中：

1. 
   

2. 法人股东出质股权6,500万股，7户，占法人股股权的70.50%，占总股权的30.23%（质押率达到或超过50%的股权6,500万股，7户，占法人股股权的70.50%，占股权总额的30.23%）；

3. 
   

4. 其他自然人股东出质押股权1,681万股，9户，占其他自然人股权的13.69%，占总股权的7.82%（质押率超50%的股权975万股，4户，占其他自然人股权的7.94%，占总股权的4.53%）。

9.1 股权质押情况                    单位：万股、%

9.2  主要股东股权出质情况                单位：万股、%

十、服务“三农”情况

本行一直以服务“三农”为已任，围绕省联社关于支持省政府发展现代化大农业的战略部署，紧跟场县优化产业结构的步伐，完善金融产品服务体系，全力助推现代化大农业发展。以省联社推出的“丰收时贷”涉农贷款产品为指引，更新理念、大胆创新，研制符合友谊辖区的贷款营销方案，制定计划，层层落实，对重点行业进行重点支持，加大投放力度。
    截至2019年12月末，友谊农村商业银行涉农及小微企业贷款余额188,775万元，较年初增加12,241万元，增速为6.93%。贷款发放基本满足当地三农、小微企业贷款需求，不能满足的是一些自身信用条件不良的农户或小微企业，和按照企业抵押资产授信给予的额度不能满足企业贷款需求的小微企业。

主要做法：一是金融支持三农领域发展。友谊农村商业银行2019年累计发放贷款196,438万元，其中涉农贷款累放185,384万元，余额177,778万元，较年初增长8,202万元。我行始终秉承立足“三农”、服务“三农”的经营理念。二是支持备春耕生产。对友谊全辖土地面积进行详细调研，测算春耕信贷需求，实施“需求早调查、授信早核定、资金早筹措、计划早安排、贷款早投放”等措施，截至12月末已累计投放备春耕生产资金102,341万元。三是严格落实贷款公开承诺制度。全面落实公开承诺制度，客户知晓面达到了100%，实现了“一个承诺、两个自愿、三个百分百”。压缩了办贷时限和农户到行次数，提升了办贷效率。我行在大力投放农户贷款的同时，主动接受社会监督，杜绝了“吃、拿、卡、要”等违规违纪问题，全面提升了信贷服务质量。四是与农垦红兴隆管理局及其下辖各农场开展深度合作。由友谊农村商业银行作为牵头行向其下辖各农场发放银团贷款，计划总额度91,000万元，其中友谊农村商业银行30,000万元，市区20,500万元、集贤20,500万元、宝清17,000万元、饶河3,000万元。截至目前，已向红旗岭、八五二、二九一、友谊、五九七、双鸭山农场农场6个农场各发放11,500万元，饶河农场8,075万元，北兴农场5,000万元，合计82,075万元，既有效支持了现代化大农业发展，也带动了其他行社的贷款投放。五是加快互联网金融发展。通过线上办贷业务推广动员，组织业务培训，全覆盖入户宣传等方式，已完成全部符合条件存量贷款线上推送工作。2019年创新推出“随薪贷”消费类贷款产品，满足公职人员为代表的居民消费市场需求。

十一、2019年重点工作开展情况

11.1夯实发展基础，存款规模逐年攀升。一是在机制上求“细”。细化存款绩效奖励机制，加大营销激励措施，以强有力的正向激励提升员工揽储积极性；二是在产品上求“新”。创新存款产品，加大推介力度，增加存款4,500万元；三是在营销上求“带”。领导班子带头营销，累计营销对公存款17,455万元，在班子的带动下，网上银行、手机银行、POS机特约商户、聚合支付等业务推广成效显著，ETC推广，提前超额完成计划；四是在服务上求“优”。规范服务新标准，进一步提高了服务质量，客户满意度大幅提升；五是在机具上求“效”。报废老旧自助设备3台，迁址低效设备1台，提升了自助设备使用率；六是在宣传上求“广”。通过进校园、进社区、公众号、发传单等开展新版人民币、金融知识进万家、“扫黑除恶”、防范“套路贷”等宣传40余次，发放宣传资料15,800余份。

11.2推进五大工程，服务实体普惠双赢。一是推进“扶商助企”工程。切实提升服务质效，支持各类企业贷款80,571万元，其中：民营及小微企业贷款48,771万元。普惠型小微企业贷款99户11,242万元，分别增长26户973万元，完成了“两增两控”目标。二是推进“阳光信贷”工程。全面加大涉农贷款投放力度，涉农贷款余额177,778万元，占全部贷款的89.41%，其中，支持农户经营贷款95,467万元。三是推进“金融扶贫”工程。助力脱贫攻坚，对符合贷款条件且有贷款意愿的建档立卡户实现了“应贷尽贷”，共发放扶贫贷款882万元，其中“企贷企还”产业扶贫贷款676万元，扶贫小额贷款206万元。四是推进“惠民利企”工程。真正让利于民，建立“敢贷、愿贷、能贷”和尽职免责的长效机制，贷款加权平均利率又下降0.4567个百分点，进一步让利515万元。五是推进“防险提质”工程。从严执行贷款“新规”，做实贷款“三查”，全面落实公开承诺制度，严肃了信贷纪律，提升了办贷效率，全面提升了信贷服务质量，筑牢控新“防火墙”，加大到逾期贷款质询和清收力度，共清收当年到期贷款178,211万元；形成了违规追责、尽职免责的合规操作局面。

11.3强化清收举措，不良清收成效显著。一是制定清收计划，分解落实到人，坚持以“八个逐笔”促压降，按照不同贷款成因，逐笔制定清收措施，进行销号清收。二是领导班子包片清收，对表内、外不良贷款前十大户实行包户清收。并对新增不良贷款落实主体责任，分解落实到人、到户，实施一户一策，定向清收。三是以“六个一批”为有利契机，由政法委书记牵头与纪委监委、公安、法院等部门成立了不良贷款清收专项行动协调小组，统筹协调推进我行不良贷款清收工作。四是对新增不良贷款进行了逐笔听证问责，共处理责任人27人。五是对抵债资产进行了盘点维护，并通过黑龙江联合产权交易所有限责任公司进行宣传拍卖。

11.4坚持开源节流，核算质量明显提升。一是全面实行预算管理，层层分解收息计划，实现收息13,652万元。二是对费用实行费用额和费用率控制，三公经费同比压缩90万元，清理固定资产238万元、低值易耗品20万元，清理公务用车7台，清理收益34万元。三是根据监管要求将297户21,500万股权全部在省股权托管中心进行确权托管。四是通过开展培训、竞赛、考核、督导检查等形式，提高柜员业务水平；清理不规范账户信息24万条，全年远程授权通过率98.17%，比上年提高0.79个百分点。五是加强科技管理，提升网络突发事件处置能力，确保各项业务系统安全、稳定、高效运行。

11.5强化审慎经营，风险防范稳妥掌控。一是完善制度先行，全年共对制度修订14项、废止13项、新增36项，形成新的制度体系387项；开展流动性压力测试4次，有效提升了流动性风险管理能力，下发风险提示12份，起到了风险预警作用；签订案防责任状258份、安全保卫责任状278份，约束了行为，明确了责任；二是检查整改跟踪。开展审计检查14项，发现问题151笔30,898万元，已全部整改完毕；开展了巩固治乱象成果、扶贫贷款、柜面业务、安全保卫等检查工作，逐笔建立整改台账，并跟踪整改，提升了业务合规水平；组织开展了防抢劫和消防预案演练，进一步提高了全员应对各种突发事件的处置能力；按照银行机构安全评估新标准，对各机构门、窗进行了升级改造，进一步增强了营业场所安全防护能力。

11.6践行红色引领，牢记初心担当使命。一是认真执行制度。坚持理论中心组学习制度，深入领会习近平新时代中国特色社会主义思想和总书记对我省重要讲话和重要指示精神，统一思想，凝聚共识，干部员工精神面貌焕然一新；履行党委“把方向、管大局、保落实”责任，严格执行“三重一大”制度，坚持党委研究是决策重大问题的前置程序；认真贯彻执行“四项制度”，执行率达到100%。二是开展各项活动。精心组织开展解放思想推动高质量发展大讨论和“不忘初心，牢记使命”主题教育活动，围绕“守初心、担使命、找差距、抓落实”总体要求，录制了快闪《我和我的祖国》视频；开展了“戴党徽、护党旗、唱党歌”、慰问困难党员、气排球比赛、徒步行、志愿服务等系列活动。三是狠抓廉政建设。签订了党风廉政建设责任状256份，下发廉政警示通报9份，参访警示教育基地1次，观看廉政警示教育片5次，学习警示案件8次，增强了党员干部廉洁自律和合法守规意识；四是关爱教育员工。进一步关爱员工身心健康，为全体员工进行了健康体检；开展各类培训75次,参训人员3,587人次，员工素能显著提升。

十二、本行面临的各类风险及防范对策

2019年，本行继续强化内控管理，完善了内控制度，有效防范了各类风险，加大了各项拨备计提，抗风险能力得到进一步增强。

12.1信用风险

（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借等表内、表外业务。

（2）信用风险管理组织架构。本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：董事会风险管理委员会，负责全行风险管理战略的制定。

（3）报告期内信用风险管理措施。一是切实加大专业检查力度，充分发挥各部门的职能作用，增强监督的整体合力和有效性。二是发挥检查覆盖面广、连续性强的特点，加强和业务部门的沟通，建立信息共享机制，消除部门检查各管一行的弊端和缺憾。三是对到期贷款进行监测并定期召开质询会，通过贷款监测质询制度的逐步建立，规范了到期贷款相关管理制度，提高到期贷款监督管理水平。四是严格执行“八个逐笔落实”，采取依法清收、重组清收、以物抵债和让利清收等方式，对典型户、关系户通过当地媒体曝光、社会力量、政府协助等方式进行清收。建立健全不良贷款清收问责制，制定《不良贷款管理实施细则》，进一步规范不良贷款清收行为，强化责任意识，努力形成不良贷款管理、清收和化解的长效机制。

12.2市场风险对策。本行的市场风险主要集中在利率风险方面。针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力，按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险。

2019年，本行贷款利率定价采用内部管理与人行、银监部门“双轨”管理模式，坚持审慎论证、实事求是的原则，充分调查分析，合理确定贷款利率。根据当前的实际情况,结合贷款的相关成本及借款客户的资金用途、贷款期限、信用等级、贷款方式等风险状况及目标利润率确定基本利率，然后通过风险溢价调整点数对不同贷款品种定价。确切地说本行是在继承成本加成法的基础上，结合了成本导向模式和授信评估理论的原则来确定贷款利率定价。这种模式是以市场基准利率水平为基点来确定贷款价格，属于“市场导向型”模式。既考虑了市场利率风险，又考虑了贷款本身的违约风险，具有较高的合理性。 

2019年，本行存款利率制度是根据中国人民银行相关文件要求，及《黑龙江省农村信用社关于对存款利率进行调整的通知》文件要求执行,现全省农村信用社实行差异化存款利率，从2018年11月28日起执行基准利率的1.4倍(活期存款利率未上浮)。

    根据省联社存款利率定价情况看，存款利率浮动在友谊地区金融机构中利率浮动较高，有利于存款的吸收，但同时也增加了利息成本，增加利息成本势必影响其总体的收益。

12.3操作风险对策。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险：一是开展培训75次、3,587人次。二是对到期贷款进行监测并定期召开质询会12次，通过贷款监测质询制度的逐步建立，规范了到期贷款相关管理制度，提高到期贷款监督管理水平。三是深入落实了贷款公开承诺制度，公开贷款条件及操作流程、信贷从业人员廉洁执业承诺、评级授信信息、服务投诉电话等。四是按照四项制度规定及案件防控的要求，组织实施强制休假253人，执行率达100%。五是科学用人，坚持“能者上、庸者下”选拔的标准，不断提升管理人员综合素质。

12.4 流动性风险对策。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

2019年，本行流动性资产56,165万元，较年初增长17,719万元，增幅46.09%；流动性负债105,509万元，较年初下降4,525万元，降幅4.11%；流动性比例52.87%，较年初增长17.93个百分点，优于25%的监管标准。流动性缺口率为60.05%，较年初增长27.04个百分点，优于-10%的监管标准。一是明确了流动性管理要求,进一步强化了对流动性管理,确保有效防范流动性风险。二是重视对流动性风险管理，每日监测全行头寸，及时调配资金流动状况。三是进一步强化了资产负债管理，统筹资产负债期限的合理匹配。一方面资产配置以短期资产配置为主。截至2019年末，短期贷款余额82,157万元，占贷款总量的,41.32%，较年初下降3,477万元，降幅4.06%，中长期贷款余额116,684万元，占贷款总量的58.68%；较年初增长17,814万元，增幅18.02%。短期贷款增加有效的促进了信贷资产流动性。另一方面是进一步加强了对稳定负债的管理。截至2019年末，负债总额为283,728万元，其中：各项存款为242,332万元，占负债总额的85.41%，核心负债为218,117万元，占各项负债总额的76.88%，负债结构以存款为主，且各项负债较为稳定。四是2019年共进行了4次流动性风险压力测试，分别以2018年末、2019年3、6、9月末数据为基准，进行流动性风险压力情景假设的压力测试，达到了预期效果，通过测试了解，在轻度、中度、重度环境情况下，现金缺口压力与所能用于支付的现金占比最高未超出50%，能够持续抵御流动性风险压力。

十三、重要事项

（一）高管人员变动情况

报告期内，本行高管人员共计25人，较2018年减少2人（减少外部董事1人，由本行副行长兼任职工董事，减少董事会秘书1人，由本行计划财务经理兼任董事会秘书），其中董事长1人，行长1人，副行长2人，董事会秘书兼计划财务部总经理1人，审计部总经理1人，风险合规部总经理1人，营业部总经理1人，支行行长11人，外部董事6人。

1. 
   

2. 股权变动情况

报告期内，本行本年股权变动在1%以上两户,于2019年6月4日其他自然人刘铁男将其持有我行250万股权转给刘晓华；于2019年8月8日其他自然人张朝辉将其持有的400万股权转给三亚德强投资有限责任公司，已于业务发生起10日内向监管当局报告，并于业务发生季度末向监管当局上报黑龙江省农村中小金融机构股权变动核准或报告情况统计表。

（三）内外部审计情况

1.内部审计情况。2019年审计部开展了2018年度反洗钱业务专项审计、安防工作专项审计、2018年度内部统计分析质量专项审计、自助设备运行专项审计、重点业务专项审计、外审机构专项审计、薪酬考核真实性专项审计、信审和财审会履职情况专项审计、“四项制度”落实情况专项审计、流动性风险管理专项审计、对违规责任人的处理专项审计、对有疑义贷款进行专项审计、科技信息安全审计及关联交易审计等14项审计工作，2019年共做经济责任或离任审计25 人。

2.外部审计情况。本行聘请哈尔滨通泰会计师事务所有限公司对本行2018年财务会计报告按国内审计准则进行了审计，出具了无保留意见的审计报告（哈通泰审字［2019］第020号）。

（四）其他重大事项

1.报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

2.报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

3.报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

4.报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

5.报告期内，本行未发生机构（新设、撤并、迁址等）变更、业务范围变化、新业务开办、资本金变化、对外投资的情况。

十四、财务报告

14.1审计意见

    本行2019年度财务报告经哈尔滨通泰会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师姜哲奎、刘娟出具了无保留意见的审计报告（哈通泰审字［2020］第1004号）。

14.2财务报表(见附件）

1.黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司审计报告（哈通泰审字［2020］第1004号）；

    2.黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露表；

    3.友谊农村商业银行第三届董事会第五次会议通过《关于友谊农村商业银行2019年度信息披露报告》的决议；

4.黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司2019年度股东情况明细表。

 

                                    2020年3月20日