8.4 存量贷款分类情况         单位：人民币、万元、%

8.6贷款损失准备情况               单位：人民币、万元

8.8流动性风险管理状况                 单位：%

10.2  主要股东股权出质情况             单位：万股、%

十一、2023年重点工作开展情况

11.1强化存款营销工作。一是积极开展贷款与存款业务的综合营销，领导班子多次与红兴隆分公司沟通协调，于2024年3月末，成功和北大荒农垦集团有限公司红兴隆分公司签订协定存款协议，将其闲置资金存入我行。二是在稳存增存的同时，持续优化存款结构，把调结构、降成本作为资金组织工作的重中之重，努力从“速度和规模”向“结构和效益”转变，全力缓释高成本存款带来的经营压力，制定《友谊农村商业银行2024年低成本资金组织活动方案》，明确工作目标，细化工作措施，有针对性的制定不同的营销方案，多渠道、多方位筹措资金。三是开展存款大营销活动，成立营销专班，制定具体措施详尽、任务分解明确的存款营销动方案，较好完成了攻坚战计划指标。四是加大三代社保卡、聚合支付推广力营销力度，通过聚合支付和第三代社保卡的发行实现批量化获客，带动低成本存款增长。

11.2全面优化信贷结构。一是制定了《信贷投放“开门红”专项行动方案》，实现了农户贷款范围、对象、广度等多方面突破，截止3月末我行累计投放备春耕贷款3,665户，累计发放金额217,485万元，二是紧跟数字金融趋势，积极开展“双普易贷”服务项目，通过与第三方科技公司深度合作，加快推进信息化项目建设，构建符合区域经济特点的数字化风控体系，全力推进数字化建设，为中小微企业、个体工商户和居民个人提供便利的金融服务。截止3月末，客户成功申请双普易贷产品累计1,416笔，审批通过993笔，审批通过金额10,676.6万元，成功授信503户，授信金额6,982.1万元，用信252户，用信金额3,169.75万元。三是聚焦乡村振兴、粮食安全和农业强省战略,把规模种植户评级授信工作作为服务乡村振兴的重要着力点,结合农时特点,提前谋划、抢抓时机、配置资源,全力推动规模种植户贷款业务发展。截止3月末，我行规模种植户贷款授信户数5,676户,较年初增加147户,增幅 2.66%；授信金额 283,983万元,较年初增加25,999万元,增幅 10.08%；用信户数3,229户,较年初增加 755户,增幅 30.52%；用信金额140,607万元,较年初增加 41,630万元,增幅42.06%；用信面积覆盖率 77.29%；户均用信金额 43.55万元；亩均用信金额980.06元。

11.3加大不良清收力度。一是我行不良贷款“开门红”清收工作完成省、市联社下达的表内、外清收计划；二是我行完成第一个“百日攻坚”任务计划；三是做好“六个一批”分类，逐笔建立清收台账，用好用足清收处置政策；四是积极沟通公法纪监等部门，通过对重点案件重点督办、加大审判执结力度、对公职人员进行诫勉监督等有效方式，加快清收进度；五是压降存量不良贷款203万元，其中现金151万元，完成省联社现金清收计划643万元的23.48%；压降表外不良贷款4万元，抵债资产当年租赁收入41万元，账面不良率1.86%。

11.4提升计划财务水平。一是加强成本管理，合理调整存款结构，减少高成本存款占比，降低了存款付息率。二是合理调配资金，提高资金利用率，认真匡算资金流量，压缩无效资金和低效资金占用，实现了收益最大化。三是稳健做好中间业务收入和金融理财产品，拓展生存空间。四是巩固传统优势业务，创新信贷新型品种，稳步扩大信贷资产规模，提高收入水平。

11.5加强电子渠道建设。一是截止2024年3月末，网络金融业务收入23.45万元，完成计划95万元的24.68％。累计发展商户393户。其中：POS商户52户，交易笔0.04万笔、交易金额421.14万元；聚合支付商户341户，交易笔数5.62万笔，交易金额2,729万元。二是对全辖聚合商户、POS机商户、网络金融自助设备进行走访巡查，及时了解客户使用需求及帮助客户解决操作中存在的各类问题。三是组织开展“支付宝、云闪付、淘宝、淘特、京东”拉新营销活动，调动全辖员工积极性，对当地市场深层挖掘。四是对全辖网点发生的网络金融业务及银行卡、自助设备、网上银行、电话银行、手机银行、特约商户等业务开展自查，对自查中出现的问题及时整改。

11.6推进运营核算管理。实行“双线督导，交叉纠错”的工作方式，进一步强化重点部位和关键环节的检查督导。一是做好业务、服务督导工作，当年累计督导检查1次，对检查发现的问题按要求录入柜面业务规范检查系统，限时整改，最大程度上把问题整改规范标准化。二是做好全辖月度培训工作，截止报告日累计业务、服务培训、反诈培训各3次；三是做好反假货币培训、考核计划，于2月末制定了反假货币培训计划，定于6月末完成上半年反假货币考核工作。

11.7增强风险防范能力。截至3月末，友谊农商银行制度体系框架共计556项，其中，新增7项，废止5项，修订3项。将继续按照部门职能及业务属性，将涉及的部门及岗位融入到各项业务流程中，将部门及岗位作为流程中的关键节点来发挥风险管控作用，积极引导全行营造“人人合规、主动合规、实质合规”的合规文化；建立案件责任追究机制，进一步强化案防第一责任人的责任，按照省联社要求进一步完善制度体系，确保案防工作的高效执行，不发生重大风险事件。制定完成《案防第一责任人追究制度》，建立案件的事实调查、责任认定、追责问责、清收处置及跟踪管理的全流程管理机制，并推进落实；强化联防联控，明确各条线案防工作职责，完善健全内部监督机制，对案防工作进行定期检查和评估，积极配合监管部门的监督检查工作，确保案防工作符合监管要求；紧盯重点领域和关键环节，对信贷、采购等资源密集、权力集中的关键领域，有针对性开展专项整治，持续传导合规压力；针对案件高发多发领域，完善制度、流程和系统管控措施，对贯彻落实不力、屡查屡犯问题多和群众反映强烈的问题重点整治，持续保持高压态势。

11.8加大安全保卫力度。一是组织全辖签订《五防一保责任状》207份，通过责任状的签订，约束了行为，明确了责任；二是在历次检查或深入基层时，始终坚持对一线员工在安保方面进行宣传、教育，使员工们提高了对安全保卫工作的重视程度，树立了“爱岗敬业、安全第一”的思想。三是开展监控中心值守人员业务培训。包括设备原理，操作技能，一般故障分析、排除，学习监控中心应急预案，充分发挥远程监控中心应尽职能。四是组织对涉枪人员、金库库管等重要岗位人员26人开展政审和思想动态排查工作，确保重要岗位人员政治合格、思想稳定、尽职尽责。五是开展预案演练。组织全辖各机构开展了应急疏散及消防预案演练和防抢劫预案演练，进一步提高全辖员工的安全防范意识，增强了应对各类突发事件的处置能力。

11.9以党的领导为指引。一是2024年开展“第一议题”学习20次，理论学习中心组学习4次,组织各类学习3次，党史学习教育专题宣讲报告会、线上收听收看全国两会精神宣讲。通过开展多种形式学习，引导友谊农商银行全体党员干部坚持不懈用习近平新时代中国特色社会主义思想凝心铸魂，更加深刻领悟“两个确立”的决定性意义，更加自觉增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，坚定不移捍卫核心权威、维护核心地位、紧跟核心奋斗，始终在思想上政治上行动上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致。二是友谊农商银行党委2024年至今共召开党委会20次，发挥把方向、管大局、促落实的领导作用，谋全局、议大事、抓重点，依照规定讨论和决策重大事项。

十二、履行社会责任情况

12.1服务三农情况

本行一直以服务“三农”为已任，围绕省联社关于支持省政府发展现代化大农业的战略部署，紧跟场县优化产业结构的步伐，完善金融产品服务体系，全力助推现代化大农业发展。以省联社推出的“丰收时贷”涉农贷款产品为指引，更新理念、大胆创新，研制符合友谊辖区的贷款营销方案，制定计划，层层落实，对重点行业进行重点支持，加大投放力度。
  涉农及小微企业贷款余额292,101万元，占全部贷款比97.46%，高于年初96.64%的0.82个百分点，高于年末目标计划90%的7.46百分点。贷款发放基本满足当地三农、小微企业贷款需求，不能满足的是一些自身信用条件不良的农户或小微企业，和按照企业抵押资产授信给予的额度不能满足企业贷款需求的小微企业。

主要做法：一是巩固、提升支农主力军的地位，坚决打赢农贷市场攻坚战专项行动，围绕“巩固存量客户、争夺流失客户、拓展潜在客户”的总体思路，加大农贷投放力度，以“降利率、增额度、循环用、信用贷、线上办”的农户贷款新模式实现惠农发展；二是进持续加大各类企业贷款支持力度。

十三、重要事项

（一）高管人员变动情况

截止3月末，2024年董事会秘书刘坤在2024年2月5日任职。

（二）股权变动及冻结情况

1、股权变动情况：年度期间未发生股权转让。

2、报告期内股权冻结情况：大连华本能源集团股份有限公司1,000万股，因合同纠纷被北京润丰财富投资中心申请冻结，冻结期限2023年03月24日至2026年03月23日。

自然人南广成200万股，因借款合同纠纷被大庆农村商业银行股份有限公司申请冻结，冻结期限2023年03月24日至2024年03月23日。

宝清县光辉煤炭经销有限责任公司1,000万股，三亚德强投资有限责任公司500万股，因合同纠纷一案被黑龙江集贤农村商业银行股份有限公司申请财产保全，冻结期限2023年08月23日至2024年08月22日。

3、其他情况说明：法人股双鸭山市奇特超市连锁有限责任公司股权经黑龙江省双鸭山市尖山区人民法院（2018）黑 0502 民初 740号裁定，于 2018年 12 月 28 日经过二次网格司法拍卖并流拍后被原双鸭山市市区联社（现双鸭山农商银行）接收。法人股三亚德强投资有限责任公司（400万股）、双鸭山五环大酒店有限公司、北京华夏鼎辉国际投资有限公司、宝清县永鑫煤炭经销有限责任公司、宝清县凯悦农产品有限责任公司经双鸭山尖山区人民法院（2023）黑0502执恢553号之一裁定，于2023年12月27日经过二次网格司法拍卖并流拍后，将以上股权判决给双鸭山农村商业银行，双鸭山农村商业银行实际持有我行5,915万股，占总股本的29.58%。法人股宝清县光辉煤炭经销有限责任公司、三亚德强投资有限责任公司（500万股）经集贤县人民法院（2023）黑0521执1424号之一裁定，于2023年12月5日经过二次网格司法拍卖并流拍后，将此2笔股权判决给集贤农村商业银行，集贤农村商业银行实际持有我行1,500万股，占总股本的7.50%。2家农商行暂未办理转股手续。

（三）内外部审计情况

1.内部审计情况。2024年，稽核审计部门按照省市联社和监管部门工作要求，合理安排审计立项，其中包括：常规序时审计、流动性风险专项审计、关联交易专项审计、经营成果真实性专项审计、股东股权专项审计、征信管理专项审计等，对风险易发频发重点领域、重点环节、重点岗位进行全方位、全覆盖性审计，明确防控重点，坚持预防为先、守住底线，以查促防，及时堵塞漏洞，严防操作风险。

2.外部审计情况。2024年3月25日，黑龙江华鹏会计师事务所有限公司为我行进行年度审计工作,会计师事务所已出具了年度审计报告。

（四）其他重大事项

1.报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

2.报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

3.报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生

4.报告期内，2024年3月在临时股东大会上选举赵帅为董事。

      2024年4月25日